Les escrocs savent que notre cerveau ne prend pas toujours des décisions parfaitement rationnelles : il s’appuie sur des raccourcis mentaux – ou biais cognitifs – pour se protéger de la surcharge d’informations. Ces « raccourcis » peuvent toutefois être détournés et manipulés par les fraudeurs pour nous pousser à agir contre notre intérêt. Cet article passe en revue les principaux biais exploités et donne des conseils pour les reconnaître et s’en prémunir.
1. L’aversion aux pertes :
Définition :
Notre tendance à ressentir la douleur d’une perte plus intensément que le plaisir d’un gain équivalent.
Comment les escrocs l’exploitent :
- Menace de pénalité : “Payez avant 17 h sinon vous perdez votre dossier”.
- Fausse urgence : “Il ne vous reste plus que 24 h pour récupérer votre remboursement”.
Exemple :
Une arnaque à la fausse amende routière vous somme de régler immédiatement sous peine de majoration…
Comment se protéger :
- Prendre du recul face aux messages pressants.
- Vérifier directement via les canaux officiels.
2. Le biais de rareté :
Définition :
La rareté perçue (objets ou offres limitées) augmente leur attractivité.
Comment les escrocs l’exploitent :
- Offres « dernière minute » : ventes flash, abonnements…
- Places limitées : “Plus que 3 billets disponibles !”.
Exemple :
Une plateforme d’investissement vous promet un rendement exceptionnel pour les “50 premiers inscrits”…
Comment se protéger :
- Toujours prendre le temps de comparer.
- Se demander si l’urgence n’est pas artificielle, ne pas se laisser impressionner.
3. Le biais d’autorité :
Définition :
Nous avons tendance à suivre les recommandations de personnes perçues comme “expertes” ou “officielles”.
Comment les escrocs l’exploitent :
- Faux courriels de banques ou d’organismes publics.
- Faux témoignages d’experts sur les forums.
Exemple :
Vous recevez un e-mail au logo officiel de votre banque vous invitant à “vérifier” votre identifiant…
Comment se protéger :
- Vérifier l’URL et l’adresse d’envoi.
- Contacter directement l’institution, vérifier si ils ont un service client joignable facilement par téléphone ou par email.
4. Le biais de confirmation :
Définition :
La tendance à ne retenir que l’information qui confirme nos croyances préexistantes.
Comment les escrocs l’exploitent
- Publicités ciblées : Vous allez gagner de l’argent facilement et en peu de temps.
- Messages alignés sur vos centres d’intérêt.
Exemple ;
Une newsletter prometteuse d’astuces boursières “juste pour vous”, basée sur vos lectures précédentes…
Comment se protéger :
- Consulter plusieurs sources.
- Chercher activement les avis critiques sur les différents sites d’avis reconnus sur internet.
5. L’effet de cadrage :
Définition ;
Les choix diffèrent selon qu’on présente l’information en gain (positif) ou en perte (négatif).
Comment les escrocs l’exploitent :
- “Gagnez 80 % de temps” plutôt que “ne perdez pas 20 % de votre temps”.
- Mises en avant des bénéfices sans mentionner les frais.
Exemple :
Un site vous vend un logiciel “économisez jusqu’à 500 €” sans préciser les coûts cachés…
Comment se protéger :
- Reformuler mentalement en termes clairs (“Quel est le coût total ?”).
- Exiger la transparence sur les conditions.
6. Le biais d’ancrage :
Définition :
Notre esprit se “fixe” sur la première information (prix, statistique) rencontrée.
Comment les escrocs l’exploitent :
- Proposer un montant de référence très élevé, puis un rabais soi-disant exceptionnel.
- Fixer un prix d’appel pour attirer, puis gonfler discrètement les tarifs annexes.
Exemple
Une “super offre” immobilière affichée 50 000 € moins chère que le marché, puis des frais de dossier exorbitants…
Comment se protéger :
- Rechercher plusieurs points de comparaison.
- Faire des simulations indépendantes.
7. L’heuristique de disponibilité :
Définition :
On estime qu’un événement fréquent ou marquant est plus probable qu’il ne l’est en réalité.
Comment les escrocs l’exploitent :
- Multiplication de témoignages très médiatisés (“Regardez tous ceux qui ont gagné !”).
- Partage viral de faux succès.
Exemple ;
Des influenceurs vantent un “plan secret” de cryptomonnaie que “tout le monde” utilise.
Comment se protéger :
- Vérifier les chiffres officiels (statistiques, rapports).
- Se rappeler que le buzz n’est pas synonyme de fiabilité.
8. L’excès de confiance :
Définition :
Surestimer ses connaissances ou son contrôle d’une situation.
Comment les escrocs l’exploitent :
- Plateformes de trading “facile” qui flattent votre expertise.
- Quiz et tests ludiques pour “tester vos talents d’investisseur”.
Exemple :
Un simulateur “gratuits” en ligne qui vous incite à investir de l’argent réel ensuite.
Comment se protéger :
- Se souvenir que tout investissement comporte un risque.
- Demander un avis indépendant.
Conseils généraux pour se prémunir :
- Prendre le temps : toute offre vraiment légitime survit à un délai de réflexion.
- Vérifier les sources : adresse e-mail, URL, mentions légales.
- Consulter un tiers de confiance : banque, avocat, association de consommateurs.
- Se former aux bases de la finance : comprendre le fonctionnement des placements et des garanties.
- Signaler et partager : informer votre entourage et les autorités pour rompre le cercle de l’arnaque.
Conclusion :
Les escrocs n’inventent pas de nouveaux biais ; ils s’appuient sur ceux qui jalonnent notre pensée au quotidien. En apprenant à les repérer – aversion aux pertes, rareté, autorité, ancrage, etc. – vous renforcez votre « système immunitaire » mental. La vigilance, l’éducation financière et la prise de recul sont vos meilleures armes pour éviter de tomber dans leurs pièges.